Открываем ИИС

Плюшки от государства: открываем индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет был введен в 2015 году с целью привлечения средств населения в фондовый рынок как альтернативе банковским депозитам. По сути это обычный счет, открытый у брокера (компании, предоставляющей Вам доступ на биржи) или компании доверительного управления капиталом, но с некоторой вкусной особенностью. На этот счет действуют налоговые льготы от государства либо в виде вычета НДФЛ 13% (тип А), либо в освобождении от налога на все полученные в рамках ИИС доходы (тип Б). Максимально счет можно пополнить на 400 000 тысяч рублей в течение года, минимальный срок ИИС 3 года.

Подробно расписывать тут все нюансы не буду, очень много полезной информации на сайте iis24.ru или на других подобных сайтах

Вкратце стратегия такая:

  1. Открываем ИИС
  2. В декабре вносим 400 000 рублей. 3 года с момента открытия ИИС без потери налоговых льгот деньги забрать нельзя!
  3. Покупаем облигации либо делаем другие инвестиции
  4. В январе подаем на вычет в налоговую, через 1-2 месяца получаем 52 000.

Чтобы не дублировать другие сайты, напишу сразу полезные советы:

  1. Чем раньше открыть ИИС, тем лучше, ведь деньги нельзя снимать в течение 3-х лет с момента открытия счета. Открывайте сейчас, даже если у Вас нечего пока туда положить. Идеально конечно было бы открыть его еще в январе 2015-го.
  2. Выбирайте однозначно тип вычета А, это возврат НДФЛ с доходов от зарплаты (конечно если она у Вас есть). Брокер от ВТБ посчитал доходность, при которой вычет второго типа становится выгоднее, это более 40% годовых, что очень рискованно.
  3. Лучше всего пополнять ИИС в декабре. Тогда уже в начале следующего года можно подать на вычет в налоговую.
  4. Некоторые брокеры позволяют перечислять доход от ИИС на другой обычный брокерский счет, то есть доход можно выводить и не ждать 3 года. Это делается при открытии счета.
  5. Не стоит вкладываться в высокорисковые инструменты. Основная фишка ИИС в плюшках от налоговой, поиграться с высокодоходными вложениями можно и на обычном брокерском счете.
  6. Выбор брокера в случае ИИС особого значения не имеет, выбирайте кто приглянется. Я открыл ИИС у брокера БКС, чем-то мне они понравились. К тому же дают бесплатную платиновую карту и к ней страховку для загран поездок.
  7. Если нет желания разбираться в торговле на бирже, можно открыть ИИС в компаниях доверительного управления (ДУ), которые есть при тех же брокерах. Правда в этом случае дата открытия счета будет считаться с момента завода денег.

Попробуем просчитать прибыль. Для простоты доход от инвестиций посчитаем в 10% годовых. Если законодательство не поменяется, то можно будет следовать следующей схеме:

Вложения Доход
дек.16 Открываем ИИС, вносим 400 000р.
апр.17 Получаем вычет за 2016-й 52 000р.
дек.17 Инвестиционный доход за год, 10% от 400 000 40 000р.
дек.17 Вносим 400 000р.
апр.18 Получаем вычет за 2017-й 52 000р.
дек.18 Инвестиционный доход за год, 10% от 800 000 80 000р.
дек.18 Вносим 400 000р.
апр.19 Получаем вычет за 2018-й 52 000р.
дек.19 Инвестиционный доход за год, 10% от 1200000 120 000р.
дек.19 Вносим 400 000р.
янв.20 Вносим 400 000р.
янв.20 Закрываем ИИС
янв.20 Инвестиционный доход за месяц, 0,83% от 1600000 13 000р.
апр.20 Получаем вычет за 2019-й 52 000р.
апр.21 Получаем вычет за 2020-й 52 000р.
Итого:     513 000р.

Неплохой профит! В дальнейшем можно открыть новый ИИС:

янв.20 Открываем новый ИИС, не пополняем!
дек.21 Вносим 400 000р.

Далее по схеме. Если я где-то ошибаюсь, пишите, я не так давно в этой теме, но пока мне видится так.

Есть большие сомнения, что наше государство не прикроет эту дырку к моменту закрытия ИИС-ов. Сейчас срок 3 года никак не привязан к дате поступления денег, только к дате открытия счета. Но пока есть так как есть, надо использовать эту ситуацию в личных корыстных интересах 🙂 Не тормози, забери свои 13% у государства!

Все удачи, профита и новогодних плюшек!

Продолжение

1 марта подал декларацию 3НДФЛ в личном кабинете nalog.ru. 17 мая пришло «СООБЩЕНИЕ О ФАКТЕ ИЗЛИШНЕЙ УПЛАТЫ (ВЗЫСКАНИЯ) НАЛОГА (СБОРА, ПЕНИ, ШТРАФА)» на сумму 52 000 рублей. Написал заявление на выплату, ждемс…

18 июня упало на карту 52000 рублей. Работает тема!

Как вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета?

Читайте также:

  • Владимир Майоров

    Инвестиционный доход может быть и отрицательный…

    • Может 🙂 Поэтому лучше выбирать консервативные вложения, например облигации ОФЗ. 10% они не дадут, максимум 7-8.

      • zerkalo

        Получается как пополню ИИС на 400к, желательно ОФЗ приобрести, что бы дополнительный доход от этой суммы был, а потом по окончанию года от этого дохода необходимо еще налог оплатить?

        • На ОФЗ налог не платится. На днях приняли закон об освобождении от налогов и корпоративных облигаций новых выпусков.

  • Иван

    Есть 2 момента: 1) если зарплаты нет; 2) она колеблется в пределах 10 тысяч, — как этот 13% вычет получить?

    • lego

      да откуда он знает?! он что попало написал в этом пункте:
      «Выбирайте однозначно тип вычета А, это возврат НДФЛ с доходов от зарплаты (конечно если она у Вас есть). Брокер от ВТБ посчитал доходность, при которой вычет второго типа становится выгоднее, это более 40% годовых, что очень рискованно.»

      вообще несвязный бред… читаем у сбера:
      Как получить налоговый вычет по типу А (на взносы)
      Как получить налоговый вычет по типу Б (на доход)

      что имел в виду автор, говоря про «доход от зарплаты» — пока остаётся загадкой

    • lego

      а уж что он подразумевает под фразой:
      «Брокер от ВТБ посчитал доходность, при которой вычет второго типа становится выгоднее, это более 40% годовых, что очень рискованно.» — так это вообще одному богу известно

      • В тексте ссылка на расчёты ВТБ, кликни, будет известно уже двоим, богу и тебе 🙂

  • Вася

    Что-то я недопонял, Вы одни и те же 400 т.руб. по кругу гоняете? Или это каждый раз добавляете?

    • Каждый раз прибавляем. 400 это максимально, никто не мешает вносить меньше, будет соответственно меньше профит, схема та же.

  • zerkalo

    ИИС на 3 года, а расчет и пополнение почему в течение 5 лет?

  • Екатерина

    Здравствуйте!

    Меня зовут Екатерина, менеджер отдела по работе с партнерами компании ИнстаФорекс. Интересно ли Вам сотрудничество с нашей компанией?
    Свяжитесь со мной, пожалуйста, и я предоставлю все подробности. Если же Вам не интересно, Вы также можете связаться со мной и сообщить об этом, чтобы я Вас более не беспокоила.

  • Alexey1000

    Иван, ну нет сейчас 400к, даже 100к нет, но ведь есть кр.карты! Скажи, есть ли сейчас карты с сохр. грейс периода при снятии нала… либо есть схема обналичивания, альфы, райфа или еще кого нибудь.
    В таком случае, можно снять и положить на ИСС, допустим в декабре 100-200-300к, в феврале получить 13%, и положить на карту. Помоему неплохая идея. Как считаешь?

    • Слитые с кредитки средства это короткие деньги, нужно каждый месяц гасить. ИИС это длинные деньги, на 3 года морозятся. Вкладывать короткие деньги в длинные неразумно, схема обналички может в любой момент закрыться, банк может заблокировать карту или закрыть договор.Лучше КЛ складывать на расходно-пополняемые вклады и доходные карты.

      • Alexey1000

        Да, это я лопухнулся, ИСС это мин. на 3г, с этим все ясно.
        Последнее время ищу варианты краткосрочных вкладов (1-2 мес.), с применением схемы обналичивания кредитных карт и вложением на депозит… НО ВЕЗДЕ В КРЕДИТКАХ при обналичивании Я ВЫЛЕТАЮ ИЗ ГРЕЙСА…сейчас вообще реально обналичить без вылета из грейса?