Карты с cashback

Кредитные карты с кэшбэком: выбираем лучшие

Итак, посмотрим, какие на сегодня кредитки с кэшбэком наиболее привлекательны:

1. Мобильный бонус «Петрокоммерц»

Мобильный бонус  -  «Петрокоммерц»

При использовании карты «Мобильный бонус» держатель имеет возможность получать часть потраченных средств обратно, они зачисляются на указанный гражданином номер мобильного телефона. Сумма отчислений — 3% от всех платежей, совершенных с помощью кредитного лимита карты, и 1%, если списание произошло с дебетового счета, где хранятся уже средства держателя. Обратите внимание, что при снятии средств с кредитного счета карты CashBack начисляться не будет.

Бонусная система имеет ограничения — в месяц можно получить на свой мобильный номер максимум 5000 рублей в виде CashBack. Номер телефона для начисления CashBack указывается в банке при оформлении кредитки, при этом гражданин в любой момент может его изменить. Бонус начисляется раз в месяц, отчет берется с 20-го числа предыдущего месяца по 19-е последующего.

 Функционал карты

Карточка «Мобильный бонус» обладает возобновляемой кредитной линией, которая может достигать сумму 3000-750000 рублей, точный лимит устанавливается для каждого гражданина индивидуально на основе его платежеспособности и анкетных данных, предоставленных банку при подаче заявки. Средства зачисляются не сразу после оформления карты, придется подождать пару дней. О факте зачисления можно узнать в банкомате банка Петрокоммерц или в интернет-банке.

Важный момент — назначенный при оформлении лимит невозможно увеличить. Если есть потребность открыть большую линию кредитования, придется закрыть действующую карту и подать заявку на оформление новой.

Ставка за пользование средствами будет фиксированной и составит 25% годовых. Ежегодно банком Петрокоммерц взимается плата за годовое обслуживание карты, по сумме она составит 700 рублей за первый год и 500 рублей за второй и последующие года пользования. Банк «Петрокоммерц» позволяет держателем карт «Мобильный бонус» пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно, для этого действует льготный период, который может достигать 55-ти дней. Погасив в полном объеме долг в течении этого срока, держатель согласно правилам банка освобождается от необходимости платить проценты. Карта обладает и дополнительными методами защиты, в нее встроен микрочип, который защищает платежное средство от несанкционированного доступа. Приятным плюсом будет и программа скидок в торгово-сервисных предприятиях, являющимися партнерами банка Петрокоммерц.

2. Телефонная карта «УралСиб»

Телефонная карта  -  «УралСиб»

При трате средств с кредитного лимита Телефонной карты держатель получает 3% от потраченного обратно. Начисление бонусов производится на 5-й рабочий день месяца. Есть максимальная планка начисленного КэшБэка — это не более 5000 рублей ежемесячно. Если перевести это в необходимые денежные траты, то для получения максимального бонуса нужно за месяц потратить с карты более 166000 рублей.

CashBack по Телефонной карте банка Уралсиб начисляется не в денежном эквиваленте обратно на карту, а путем перевода положенных бонусов на номер мобильного телефона, который укажет гражданин при оформлении карточки в банке. При необходимости всегда можно сменить номер, услуга стоит 50 рублей. Снятие наличных средств вне зависимости от вида счета не входит в перечень услуг, за которые начисляется CashBack, возврат средств производится только за безналичные операции.

Особенности кредитного функционала

Телефонной картой можно пользоваться как дебетовой и как кредитной. Кредитный лимит устанавливается индивидуально для каждого обратившегося в банк Уралсиб гражданина. Максимально можно получить карту с кредитной линией до 500000 рублей, и даже если изначально одобрят меньше, в дальнейшем банк всегда можете пересмотреть лимит в сторону увеличения.

Для клиентов с хорошей кредитной историей обслуживание в первый год будет бесплатным, но для этого необходимо принести документ, который будет свидетельствовать о наличии положительно репутацией. Тут возникает резонный вопрос — почему Уралсиб не может самостоятельно проверять кредитные истории, как это делается в иных учреждениях?

Карточка может быть оформлена и с наличием справок о доходах, и без них. При документальном подтверждении дохода и рублевом тарифе кредитного лимита ставка составит 24% годовых, если же гражданин не приносит справки, то ставка увеличивается до 27% годовых. При использовании кредитного лимита назначается льготный период по уплате процентов, который может достигать 2-х месяцев. Погасив долг в полном объеме в рамках указанного срока, проценты гражданин не выплачивает.

Для держателей работает интернет-банк, где можно отслеживать операции по карте, но этот сервис имеет ряд недостатков и многим кажется запутанным и сложным. Сейчас разработана новая версия интернет-банка, которая гораздо лучше прежней.

Важный момент — Телефонная карта не предусматривает возможность хранения собственных средств. Все, что положено на карту, автоматически уходит на погашение кредитной задолженности. Если положить на счет больше необходимого, то снять средства будет невозможно.

3. МТС-Деньги «МТС-Банк»

МТС-Деньги  -  «МТС-Банк»

МТС Банк выпускает универсальный продукт — карту МТС Деньги. Это пластиковое средство, которое можно использовать в том числе и как кредитную карту. На рынке этот продукт появился не так давно, с декабря 2013 года, поэтому пока что нельзя точно сказать про качество обслуживания и наличие сбоев в работе системы, которая обслуживает карту.

Особенности функции CashBack

У карты МТС Деньги функция CashBack — это дополнительная функция, которую при желании может подключить держатель карты. Система позволяет различными методами возвращать часть средств, которые были потрачены с карты. Счет, с которого совершалась трата, значения не имеет, это может быть и дебетовая, и кредитная линия. Виды кэшбэк у карты МТС Деньги:

 — Mobile. Это функция, при которой CashBack начисляется на мобильный номер держателя карты. Сумма возврата — 3% от потраченного, получить эти средства можно только на номер МТС, который указывается при подключении опции. К примеру, потратил гражданин 30000 рублей за месяц, значит, в итоге он получит 900 рублей на свой мобильный. Стоимость услуги — 300 рублей в год;

— Shopping. Данная опция стоит 1200 рублей в год. Смысл тот же, что и при опции CashBackMobile, только 3% в итоге начисляются не на номер мобильного телефона, а приходят обратно на счет карты МТС Деньги.

В обоих случаях кэшбек распространяется только на покупки, проводимые по карте, за снятие наличными бонусы не начисляются.

 Основная характеристика карты МТС Деньги

При оформлении карты банк может установить лимит до 600000 рублей, точную сумму скажут только в процессе оформления после подачи анкеты в МТС банк. Установленный изначально лимит можно увеличить, даже не посещая отделение банка, запрос отправляется с помощью СМС-сообщения.

Ставки также будут индивидуальными, начиная от 23% годовых. Если обращаться в МТС-банк впервые, то получить минимальное значение практически невозможно. Максимальная планка ставки — 55% годовых. При трате кредитного лимита необходимо ежемесячно вносить на счет минимум 5% от задолженности.

К карточке подключается грейс-период, который распространяется и на безналичные операции, и на снятие наличности. Максимально льготный период может составлять 51 день. Если хранить на карте МТС Деньги собственные средства, то на них банк может начислять до 8% годовых. Опция не бесплатная и стоит 700 рублей в год.

4. CASHBACK Лайт «Хоум Кредит»

CASHBACK Лайт  -  «Хоум Кредит»

До начала октября 2014 Хоум Кредит предлагал оформить карту CASHBACK MasterCard Gold, где начисления Кэш Бэк составляли 3% от потраченного, теперь же этот продукт заменен на иной классического типа.

Принцип работы Cash Back

Банк Хоум Кредит возвращает 2% от суммы траты, которая была совершена по карте. На снятие наличных система бонусов не распространяется. Так что, гражданин может просто пользоваться своей кредитной картой, оплачивать товары и услуги, а Хоум Кредит раз в месяц будет насчитывать и зачислять на счет карты Cash Back. Схема весьма простая, она не содержит каких-то дополнительных правил. Сумма начисленного бонуса напрямую зависит от кредитного лимита карты, она не может составлять более 200 рублей ежемесячно.

Особенности использования карты

Карта CASHBACK Лайт обладает кредитной линией, размер которой определяется индивидуально для каждого гражданина, он может достигать 500000 рублей. Изначально могут одобрить гораздо меньшую сумму, но в процессе пользования картой Хоум Кредит может пересмотреть размер предоставленного лимита.

Ставка будет фиксированной, составит 29,9% годовых. Ежемесячно заемщик обязывается вносить на кредитную карту минимум 5% от суммы образовавшейся задолженности. Но рекомендуется не придерживаться минимального платежа, а вносить больше. Обслуживание кредитной карты банка Хоум Кредит будет платным, плата составит 149 рублей ежемесячно. Допускается снятие наличных с кредитного лимита, за это с клиента возьмут 349 рублей.

Приятное дополнение — наличие льготного периода, который составит максимально 51 день. В течении этого срока гражданин получает возможность бесплатно пользоваться кредитной линией. Единственное условие — закрыть долг пока не кончился период льготы. Оплачивать задолженность можно без начисления комиссии в терминалах банка Хоум Кредит и его операционных кассах.

При оформлении карты в офисе банка Хоум Кредит гражданам предлагают оформление страховки, часто выдавая это как обязательную услугу. На самом деле страхование — дело добровольное, заемщик может от нее отказаться. Навязывание услуг и низкое качество работы персонала можно отнести к минусам карты Карта CASHBACK Лайт. Плюсом же будет бесплатная услуга СМС-информирования и возможность получения выписки со счета карты по электронной почте. Подключение услуг производится при оформлении кредитки.

5. RSB World MasterCard Cash Back Card «РусскийСтандарт»

RSB World MasterCard Cash Back Card  -  «Русский Стандарт»

Пользуясь данной кредитной картой, тратя деньги с кредитного лимита, гражданин получает обратно определенный процент от потраченного. Изначально CashBack будет составлять 1%. То есть, потратил гражданин за месяц 50000 рублей, 500 рублей ему вернулись обратно бонусом. А после того как сумма трат превысила миллион рублей, CashBack сразу возрастает до 3%. Теперь, истратив с кредитного лимита 50000 рублей, держатель карты получит обратно уже 1500 рублей. Это один из немногих банков, который готов предложить 3% Кэш Бэка без ограничений по типам покупки.

Приятный бонус — 10% CashBack при совершении первой покупки, оплаченной картой RSBWorldMasterCardCashBackCard банка Русский Стандарт (но вернется не более 1000 рублей). Бонусы начисляются только на средства, списанные в счет оплаты покупок, на обналичивание RSBWorldMasterCardCashBackCard не распространяется.

Карта обладает определенным лимитом, который может достигать 450000 рублей, для каждого он будет индивидуален. В действительности Русский Стандарт указывает просто максимально возможный лимит карты, на деле при оформлении очень редко одобряют лимит более 100000 рублей. Уже в дальнейшем, если клиент активно пользуется картой и без проблем вносит платежи, банк может увеличить кредитную линию.

Кредитка такого типа будет работать в течении 5-ти лет, после чего ее можно обменять при условии, что возраст заемщика не перешагнул максимальную планку, установленную банком (65 лет). Без взимания комиссии класть деньги на счет можно только в банкоматах Русского стандарта. По отзывам заемщиков можно сделать вывод, что с зачислением средств бываю проблемы, возникающие из-за сбоев системы, так что все квитанции нужно обязательно сохранять.

Дополнительные услуги по карте

Держатели могут быть уверены в высокой степени защиты карты CashBack Русского Стандарта. Дело в том, что пластик оснащен чипом безопасности, а значит, карту сложнее подделать, а при совершении любой операции будет требоваться ПИН-код, который известен только держателю. Так что, потеряв карту, можно не переживать, что средства с нее будут списаны.

Карточка при оформлении подключается к «Клубу скидок», что позволяет получать скидки до 30% у партнеров банка Русский Стандарт. Также держатели имеют возможность пользоваться карточкой бесплатно благодаря подключению льготного периода, который может достигать 55 дней.

Читайте также:

  • Pingback: Что такое MCC-код - Plushki.su()

  • андрей

    А если пополнить элекснет картой петрокоммерц, начислят за это кэшбэк? Благодарю за ответ.

  • Антон

    можно ли как-то получать плюшки при использовании на заправках топливной карты босса?