Какие комиссии «придумывают» сегодня российские банки для извлечения дополнительных доходов с клиентов?

Какие комиссии «придумывают» сегодня российские банки для извлечения дополнительных доходов с клиентов?

Проблемы в банковской отрасли на фоне общих экономических проблем страны и ужесточение конкуренции банков за клиентов привели к массовому введению новых комиссий. Попробуем разбираться в том, какие комиссии и по каким причинам вводят кредитные учреждения.

Были времена, когда банкиры хвастались отсутствием платежей и отменой комиссий за сопровождение каких-либо договоров. Но дело в том, что это суды обязали отказаться их от подобных платежей: исходя из реальной стоимости займа, это решение было признано справедливым. Правда, некоторые кредитные учреждения сами решили отменить агентские вознаграждения, поскольку отсутствие комиссий является важным неценовым фактором в борьбе за клиента.

Но настали непростые времена. И на рынке, на котором все сложнее получать прибыль, банки, судя по всему, ищут любые возможности заработать дополнительно. Поэтому они вновь взяли комиссии на вооружение.

В банковских комиссиях удивительного ничего нет, поскольку это одна из важнейших доходных статей финансовых организаций. Однако в последний год внимание банков к комиссионным сборам явно возросло. Понятно, что они не рассылают в СМИ пресс-релизы о введении новых комиссий и с неохотой отвечают на вопросы о таких платежах, но тенденция наметилась явная.

Комиссии за осуществление платежей ЖКХ введены банкирами давно. Первопроходцем здесь стал Сбербанк, который позволил оплачивать счета за «коммуналку» без комиссий только онлайн или через банкоматы. Но теперь это затронуло не только обязательные бюджетные платежи. Наиболее распространенными сегодня являются комиссии за погашение ссуды через кассу, за СМС-информирование и снятие наличности в ATM сторонних организаций, страхование здоровья и жизни кредитозаемщика. Если говорить о займах, то в среднем комиссия составляет 2% от суммы кредита.

Недавно появились комиссии за то, что кредиты погашаются через кассу банковской организации. В частности, в МКБ платеж за услугу кассира при погашении равняется 150 рублям, тогда как через ATM или интернет-банкинг заплатить можно бесплатно. Введение платежа объяснялось тем, что заемщиков хотят приучить к «новым технологиям». Однако дело этим не закончилось. На днях автору статьи, как клиенту этого банка, пришла эсэмэска о том, что введена новая комиссия за sms-оповещения. Оповещения были подключены автоматически при оформлении ссуды, и вот сейчас, чтобы отключить данную услугу, нужно совершить массу различных действий. Комиссия равняется 50 рублям в месяц. В Сбербанке по кредитке подобная услуга по умолчанию была отключена где-то полгода назад. В качестве аргумента опять же выступало введение комиссии. Только в Сбербанке услугу получения sms-отчетов надо теперь переподключить, для чего также необходимо совершить массу действий. Что касается дебетовой карты, то СМС-оповещение не отключили, ежемесячная комиссия за это в «Сбере» составляет 30 рубликов.

Своя история комиссионных сборов есть у ТКС. Недавно это кредитное учреждение объявило, что за погашение займов в QIWI-терминалах теперь взимается сбор величиной 1,6% от размера перевода (но не меньше 50 «целковых»). Без комиссии «Тинькову» теперь можно гасить кредиты в салонах «Евросеть», «Элекснет», «Связной» и «МТС». Но из-за потери «КИВИ» перечень бесплатных мест внесения платежей по банку ТКС существенно уменьшился.

Банкиры при этом в один голос утверждают, что комиссии – это дело побочное. По словам специалистов, комиссионный доход – это один из источников прибыли банка, и достаточно существенный. Однако многие игроки рынка не стремятся зарабатывать только за счет увеличения тарифов. Кредитные учреждения стараются предложить «новаторские» комиссионные услуги и продукты, которые заинтересуют клиентов и будут выгодны самим банкам с точки зрения комиссионной прибыли. Ну, есть они, нового ничего не вводится. И вообще, комиссионные сборы — вовсе не главное в деятельности банков.

«Мы регулярно оцениваем эффективность установленных тарифов. Естественно, тарифы и условия услуг корректируются и совершенствуются с учетом интересов и клиентов, и наших, — рассказывает Алексей Петров, являющийся руководителем отдела банковских карточек и банковского дистанционного сервиса Абсолют Банка. – Кроме того, учитывается еще и ситуация на рынке в целом». По его словам, комиссии за погашение ссуд через кассы этого банка не взимаются.

«Мы стараемся соблюдать оптимальный размер комиссий на услуги и продукты для физлиц. Чтобы клиенты, с одной стороны, не испытывали некомфортной дополнительной денежной нагрузки при проведении транзакций, а с другой — соблюдался интерес банка, — комментирует Герман Белоус, являющийся директором департамента розницы СБ Банка. — Наилучший баланс в данном вопросе для нас находится в приоритете». В СБ Банке в последний год не было существенных изменений в тарифах. Тем не менее, специалист оговорился, что в ближайшее время отдельные корректировки возможны, в т.ч. и в размерах комиссий.

При этом господин Белоус достаточно жестко отозвался о взимании комиссий за погашение займов через кассира. По его словам, банк, во-первых, старается делать условия по ссудам максимально понятными и прозрачными для клиентов, иначе говоря, закладывать доход кредитного учреждения не в дополнительные комиссии, а в процентную ставку. «Во-вторых, мы не стремимся насильно, посредством неадекватных тарифов, побуждать заемщиков переходить на удаленное обслуживание — это не наш стиль и метод», — подытоживает эксперт.

В ХКФ-Банке тоже отсутствуют комиссии за оплату кредита в кассе. «В последнее время мы не увеличивали комиссии за допуслуги, — говорит Анна Гапеенко, возглавляющая отдел потребительского кредитования данного банка. — Стимулировать клиентов пользоваться дистанционными сервисами следует повышением качества этих услуг, делая их более удобными и функциональными».

Несмотря на уверения банкиров в том, что комиссионные сборы — это вещь вторичная, судя по отчетности банковской отрасли в целом, доход от этих платежей становится все значимее в структуре прибыли финучреждений. Ввиду известных изменений в законодательстве России, приведших к ограничению ставок по потребкредитам, доля прибыли по процентным транзакциям постепенно уменьшается, и для банков «комиссионная коммерция» выходит на первые роли. Все больше банков уделяют ей особое внимание, что вызвало резкий рост конкуренции в области комиссионных услуг и привело к скачку в развитии технологий. Очевидно, что данная тенденция продолжится и в обозримой перспективе.

Читайте также: