Как вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета?

Как вывести деньги с индивидуального инвестиционного счета?

Для меня одним из главных минусов инвестиционного счета является невозможность вывода денег в течение 3-х лет. Новые темы по накрутке плюшек могут появиться внезапно и также внезапно умереть, поэтому оборотный капитал должен быть всегда под рукой. Поэтому я стал изучать варианты досрочного вывода средств с ИИС.

Когда я заключал договор на открытие ИИС с брокером БКС, я написал заявление на вывод доходов от инвестирования на банковский счет. Это самый важный момент, не все брокеры дают возможность вывода купонного дохода облигаций, уточняйте у своего. Доходами являются в том числе и купоны облигаций, накопленный купонный доход (НКД) входит в стоимость облигации при сделках, это и поможет нам реализовать схему досрочного вывода.

Краткая справка:

Купонная ставка (купон) — это ежегодная процентная ставка к номиналу облигации, выплачиваемая эмитентом владельцу ценной бумаги Обычно купон выплачивается 2 раза в год.

Накопленный купонный доход (НКД) — это часть купонного процентного дохода по облигации, рассчитываемая пропорционально количеству дней, прошедших от даты выпуска купонной облигации или даты выплаты предшествующего купонного дохода. Этот механизм позволяет покупать и продавать облигации на вторичном рынке до даты погашения без потери купонного дохода.

Для реализации схемы идеально подходят облигации федерального займа (ОФЗ). Они высоколиквидны и имеют низкую волатильность, то есть их легко купить или продать без больших потерь. При этом купонный доход от ОФЗ в отличие от корпоративных облигаций и акций не облагается налогом НДФЛ 13%. Купонный доход от корпоративных облигаций, выпущенных после 1 января 2017 года, также освобожден от НДФЛ.

  1. Находим и покупаем ОФЗ с ближайшей датой выплаты купона. Это удобно сделать либо на сайте rusbonds.ru, либо в торговом терминале (я использую QUIK). На картинке ниже это ОФЗ 26209 с выплатой 26.07.17. Если таких облигаций несколько, отдаем предпочтение варианту с более высоким НКД и меньшей ценой, это позволит нам вывести больше средств. Например, покупаем 300 ОФЗ 26209 по 986.92 руб плюс НКД 35.4 рубля.
    ИИС
  2. В день выплаты купона на банковский счет падает купонный доход в размере 37.90 руб. на одну облигацию, что составит 11370 рублей.
  3. После этого продаем ОФЗ 26209 и покупаем следующую по дате выплате купона бумагу, например 280 штук ОФЗ 29011. 2 августа выведется еще 280х55.75=15610 рублей.

При этом следует учитывать потери на брокерскую комиссию, у меня они составляют примерно 0.04% от суммы сделки, то есть при сделке на 300 000 это 120 рублей. Также возможны потери на разнице в цене купли-продажи ОФЗ. Посоветую выбирать облигации с большей ликвидностью (столбик «Количество сделок» в таблице), а также не покупать и не продавать сразу по крайней цене. Поставьте заявку с запасом, понаблюдайте, часто цена сама догоняет Ваше предложение.

Ну вот собственно и вся схема. Подобным образом можно выводить деньги с ИИС при помощи дивидендов от акций. Для меня это способ менее привлекателен, так как дивы в отличие от купонов приходят на счет не сразу, а через 15-30 дней, к тому же облагаются налогом. Подробнее можно почитать тут.

Всем профита и плюшек!

Читайте также:

  • Pingback: Плюшки от государства: открываем индивидуальный инвестиционный счет - Plushki.su()

  • Реально ли организовать подобную схему при удалённом открытии счёта?

    • Если брокер выводит доход от купонов, то можно. Слышал, что ВТБ и ГПБ тоже могут выводить. Проконсультируйтесь со своим брокером.

      • Ekaterina Insta

        Здравствуйте!

        Меня зовут Екатерина, менеджер отдела по работе с партнерами компании ИнстаФорекс. Интересно ли Вам сотрудничество с нашей компанией?
        Свяжитесь со мной, пожалуйста, и я предоставлю все подробности. Если же Вам не интересно, Вы также можете связаться со мной и сообщить об этом, чтобы я Вас более не беспокоила.

  • Слишком громкое название )))
    На самом деле вы выводите не все деньги, а только купонный доход. Само тело облигации у вас останется на ИИС.
    По сути, за один такой «круг» можно вывести не более 4-4,5% (примерная доходность одного купона ОФЗ на текущий момент). То есть потребуется чуть более 20 кругов, что бы вывести все. Даже если брать в учет не только ОФЗ но и все корпоративные облигации, то начав сегодня закончите вы где-то в ноябре…

    • Только по ОФЗ до конца года 17 дат выплат купонов, это за полгода. Но если учитывать постоянное уменьшение суммы оборотных средств на ИИС, то никогда не закончу, за 20 кругов выведу примерно половину (если считать по 4%).
      https://uploads.disquscdn.com/images/db3748ccae03d6ceaad3851aa0b7ef75b3569d3d8973b2dee6b375e6823cbefa.png
      Да и нет такой задачи, вывести все под 0, задача не морозить 400 тыщ 3 года. В декабре очередной взнос подкину, оборотка вырастет, выводы соответственно тоже увеличатся.

      • Сорри! Я попутал! Почему-то когда писал комментарий в мозгах крутил не выплату купона, а погашение облигации.