Зарабатываем на курсе доллара

Как экономить и зарабатывать на использовании банковских продуктов?

Некоторые граждане живут в кредит, получая от этого дополнительные доходы. Вы считаете, что подобное невозможно? Расскажем о хитростях и плюсах использования продуктов банков.

История одного банковского клиента

Окончив престижный институт, один молодой человек перебрался в Москву из Екатеринбурга. Он устроился на работу в банк, входящий в ТОП-5 крупнейших российских финучреждений. К финансовой сфере у него талант, он знает о ней практически все.

Наш герой имеет 5 разных пластиковых карточек. Подобраны они на основе разной выгоды от использования. По первой он занимает у банка в долг 50000 рублей в месяц. Эти средства он кладет на краткосрочный депозит, с которого получает прибыль. Как только беспроцентный период заканчивается, он гасит ссуду со своей зарплатной карты. Железнодорожные билеты он приобретает по кобрендинговой карточке, авиабилеты — по карте, которая позволяет накапливать мили. В торговых точках он расплачивается картой с кэшбэком, по которой ему возвращается до 5% от стоимости каждой покупки. Благодаря всем указанным манипуляциям он зарабатывает и экономит приличную сумму.

С карточкой лучше, нежели без нее

Одному малоизвестному банкиру принадлежат слова: «человек с картой имеет преимущества в сравнении с человеком, у которого ее нет». И он прав. Пластиковая карточка — это ключ ко многим бонусам, которые может предоставлять банк. Возьмем, к примеру, кредитку. Она достаточно опасна — займы по кредиткам стоят чрезвычайно дорого, проценты по ним находятся в диапазоне 20-100% годовых. Но почти все кредитки имеют опцию беспроцентного периода, посредством которой вы можете бесплатно использовать банковские деньги в течение 50 дней (это в среднем, у одних кредитных организациях меньше, у других — больше). Здесь есть условие, что часть заемных денег (5-15%) необходимо возвращать ежемесячно. Также стоит знать, что у многих банков установлена комиссия за обслуживание, что составляет 500-3000 рублей ежегодно.

Заработать можно, если использовать льготный период по кредитке, разместив взятые в кредит деньги на депозит в банке. Затем клиент снимает деньги и погашает задолженность по пластику, при этом он имеет определенную сумму начисленных процентов по депозиту.

Допустим, вы оформите стандартную карточку «Мои условия» в ВТБ24. Ее ежегодное обслуживание стоит 900 рублей. Проценты, в которые все-таки надо стараться не залезать, составляют 19% годовых. Дополнительный плюс — 3%-ный кэшбэк за оплату услуг в аптеках, ресторанах, магазинах косметики и на автозаправках. Допустим, лимит по ней равняется 50000 рублям (эта величина определяется для каждого клиента индивидуально). Тут же переводим эту сумму через интернет-банкинг на счет вклада со ставкой 10% в год, например, в банк ХоумКредит (один из его депозитов позволяет делать частичное пополнение и снятие без потери на процентах). До конца месяца взятые у банка деньги нужно возвратить, но за этот срок, ничего не делая, вы можете заработать свыше 400 рублей. Если бы вы разместили на месяц 150000 рублей, то заработали бы уже свыше 1200 рублей.

Далее пользуемся кредиткой ВТБ24, чтобы оплачивать бензин. Например, в месяц это обходится в 5000 рублей. На счет автоматом вернется 150 рублей. Прибавляем эти деньги к 400 рублям от вклада, умножаем на 12 месяцев и вычитаем годовое обслуживание. Получается 5700 рублей. Это только от пользования услугами всего двух банковских организаций.

Без лишних телодвижений

Тем, кто не желает перемещать деньги туда-сюда, подойдет дебетовая карточка с возможностью получать доход на остаток денег по счету где-то 9% годовых. Оформить такой пластик можно, например, в Русском Стандарте или Связном Банке. Владельцу пластика ничего не требуется делать — чем больше средств лежит, тем больший «капает» доход. Если на дебетовую карту ежемесячно направлять по 20000 рублей, то к концу года на ней будет 253300 рублей, из которых прибыль составит 13300 рублей. Эти средства можно разместить на депозитном счете и при ставке в год 11% заработать еще 27800 рублей.

Надо упомянуть о гарантиях. Денежные депозиты, размер которых не больше 700000 рублей, защищены государственной страховкой. В связи с этим можете не волноваться за свои накопления.

Бонусные мили

Заядлые путешественники могут завести кобрендинговую карточку, по которой будут начисляться бонусные мили, их потом можно поменять на авиабилет. Исходя из типа карты и программы, начисляется 1 дополнительная миля за каждые израсходованные по карте 30-100 рублей. К примеру, накопить на авиабилет Москва-Петербург можно, потратив 175000 рублей по кредитке ВТБ24, что примерно составляет 14500 рублей в месяц.

В этом сегменте особняком стоит карточка «All Airlines» от банковской структуры Тинькофф. Покупая билет в любой авиакомпании, ТКС начисляет по три балла за каждую сотню рублей, по два балла при покупках во всем мире и по одному баллу за каждую сотню рублей при платежах в онлайн-банкинге. Также там действуют особые акции, которые позволяют получать по десять миль за каждые сто рублей при покупке билетов через конкретные сайты. Если расходовать по карте 20000 рублей в месяц, то можно за год накопить уже на авиабилет в Берлин и назад.

Клиент, регулярно производящий покупки по пластику «All Airlines», имеет возможность накопить на несколько рейсов в год туда и обратно. Можно за год получить до 144000 миль (миля равна рублю), а обслуживание карточки стоит в год 1890 рублей.

Интернет-банкинг в помощь

Зарабатывать и экономить можно, даже не покидая дома. Для этого нужно иметь банковский карточный счет, подключенный к сетевому сервису. Речь идет об онлайн-банкинге. Посредством него можно оплачивать ссуды, переводить деньги, оплачивать коммуналку и т.п. В итоге клиент уменьшает расходы, связанные с поездками в банк и экономит по нескольку часов в месяц, избегая очередей в отделениях.

Есть множество других методов получения выгоды. Для их выявления достаточно изучать предложения кредитных организаций, сопоставлять их и тщательно рассчитывать выгоду. Не только банки могут зарабатывать на людях, люди тоже способны заработать на них. Все взаимовыгодно и честно.

Читайте также: